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全国暂停!长银五八封堵渠道获客

  来源 | 镭射财经

  此前,长银五八消费金融屡被传出中介渗透的消息,如今全国范围的渠道进件、中介甩单已被暂停。

  ‘镭射财经’独家获悉,长银五八消费金融封死了渠道中介获客,中介展业模式终结。来自湖、浙江、广东等地的多个信源向‘镭射财经’确认了该消息,长银五八消费金融在端午节前后暂停全国中介进件。

  有接近长银五八的从业者表示,首先长银五八没有代理,其次的确暂停了中介和渠道收单。对于暂停原因,游渠道商给出的解释逾期过多,而实际上可能是被投诉的缘故。

  “应该是被投诉了,很突然的事情。”一个江浙区域的渠道透露,本来都和长银五八的渠道经理说好了,好不容易拿下一个地市独家,想着端午节后开动,结果节前就停了。

  由于长银五八采取纯自营的获客策略,市场前端只有客户经理,根本不存在官体系内的渠道和代理。往往中介和代理所联络的是与长银五八接近的渠道经理,这些渠道经理能为中介提供甩单渠道,收费2-5个点不等,被业内称之为“白手套”。

  另有信贷从业者也称,长银五八暂停全国渠道进件,主要受实名投诉影响。“长银五八停单,是多方面客诉的原因,由于长银五八消费贷产品太火爆,中介参与下一度为中介福利,导致客户借款时被收取的服务费过高,量借款人涌向监管投诉。”

  据了解,部分渠道中介在推广长银五八产品时,收取的服务费高者能达到10%以上。“关系好的收10%,关系不好的收更高。”“有的地区能高达12%起。”

  由于产品授信门槛相对较低,通过率较高,长银五八消费金融消费贷成为中介争相代理的产品,中介间的利益冲突也可能成为长银五八收紧线下获客的导火索。

  部分信贷从业者猜测,长银五八被投诉,可能不是消费者,而是其他中介。“这些应该是中介干的,吃不到肉,就让大家都别吃。”

  不过,除了客诉和风控原因,业务量达标也可能诱发长银五八封堵线下渠道获客。接近长银五八的从业者表示,长银五八业绩达标了,就不放款了。“长银五八每年都是这样,达标了就不会放了,控制逾期指标,然后过一时间又会放开。”

  目前,长银五八未对线下中介获客的市场变化作公开回应,但仍一贯保持纯自营、去中介的展业策略。

  ‘镭射财经’之前就从消费金融市场了解到,长银五八消费金融的消费贷产品异常火爆,部分中介得知产品通过率较高,纷纷寻求渠道,甚至出现高返佣接入的情况。一些地区的渠道成本普遍在4个点以上,依然很难找到一手稳定的接入渠道。

  在持牌消费金融行业,长银五八消费金融一直秉持去中介的获客策略,通过线下直销团队获客,甚至助贷都少有涉及。当市场中出现越来越多的渠道信息和中介获客传闻,长银五八的线下直营也可能被中介渗透。

  对此,‘镭射财经’曾向长银五八消费金融业务人员求证,其称公司政策未发生变化,依然采取纯直营模式。长银五八亦在三月份重申贷款业务未与任何中介合作,用户办理贷款除合同约定的贷款利息外,无其他费用

  长银五八表示,坚持依法合规开展各项经营管理活动,并欢迎社会公众进行监督,如果查到工作人员违规收取手续费,将对相关工作人员一律开除处理。可以看出,长银五八在官方层并未放松防中介的展业思路,也从未发布任何开放渠道的消息。

  所谓长银五八的渠道信息,更多是在中介圈讨论。从中介反馈看,长银五八之所以能风靡贷款中介圈,主要原因是产品好批,即使向上游渠道商支付高额返佣,长银五八的产品也对得起这个点数成本。

  据了解,长银五八消费贷产品授信单签最高20万,夫妻双签最高40万,按日计息随借随还。一般授信五年,贷款利率日息万3至万5,折合年化10.8%到18%。

  根据渠道流传的产品信息和推广信息,长银五八的消费贷产品的确门槛相对较低。如产品对征信和查询要求较低,三个月查询不超8次,信用负债99万以内。此外,客群范围较广,涵盖房产、车产、公积金、信用卡、网约车、挖掘机、导游、外卖等客群。

  一些渠道在推广时,甚至宣称“零拒单”、“好批到爆”,哪怕做过市面上的信保公司、网贷、消费金融都可以进件,只要网贷和消费金融机构数不超8个,而银行贷款不看机构数。

  “渠道成本高也没办法,这个产品很好批的,其他产品做不了,它都能批下来。”知情人士透露,刚做完中银消金、中邮消金、兴业消金的客户,也可以在长银五八上冲额度。

  长银五八消费金融的直营模式被中介渗透后,饱受市场争议。对于长银五八的中介渗透风险,从业者表示,其展业模式比较粗暴,无法把控道德风险和消费者投诉【进入黑猫投诉】,风险暴露是迟早的事。但也有观点认为,消费金融公司获客依赖渠道是常态,只是有的机构比较暴露而已。

  开业至今,线下直营模式成为长银五八的业绩引擎。在直营团队推动下,长银五八消金自2019年起走出湖南开始外省拓客。2020年以来,公司业务范围覆盖广东、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等湖南周边多个省域。

  从业绩上看,随着直营网络延伸,长银五八消费金融的业绩稳健增长,体量位居腰部消费金融公司之首。2022年,长银五八消费金融总资产235.01亿元,同比增长32.68%;营收23.27亿元,同比增长50.71%;净利润5.26亿元,同比增长44.9%。

  长银五八消费金融利润水平位于行业第七,利润增长源于费用成本控制和信用减值小。盈利指标上,长银五八消费金融的营业净利率较高达22.6%,相比头部消费金融公司盈利能力更强。

  即使战略层面确立了严格的直营展业规范,但消费金融市场前端的渠道渗透已成常态,这与消费金融公司获客内卷、竞争加剧相关。从长银五八的业务调整看,资产焦虑也让其去中介策略发生松动,转而寻求助贷业务。

  此前,长银五八开始招聘线上渠道拓展岗位,对接线上助贷渠道,一改完全去中介的标签。虽然线上助贷与线下中介不同,但也能看出长银五八获客开放的端倪。不只是长银五八,老牌线下巨头兴业消金等,也开始扩线上增量。

  包括线上助贷,长银五八消费金融开始将目光投向线上获客。六月份,长银五八消费金融招聘线上运营岗,欲通过直播和短视频宣传公司产品,实现引流获客。

  线下中介渗透,线上获客布局,长银五八消费金融的直营模式在资产荒中被重塑。